今天起，老百姓如果要在银行买理财产品，没5万元钱不行。银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》今起正式开始实行，这两项新规规定，银行从此可以经营保底承诺的理财产品，但保证收益理财计划的起点金额被大幅提高。
“小户”无缘理财产品了
市民岑先生在一家效益一般的公司谋职，家庭收入一般，但由于勤俭持家，每隔一段时间手头会积余些小钱，之前，他特别钟情银行理财产品，“因为明摆着，人民币理财要比同档次银行存款利息高嘛。”
不过，从现在起，像岑先生这样的“散户”无法“高攀”理财产品了，因为理财新规划定了起步门槛——人民币在5万元以上，外币在5000美元(或等值外币)以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述起点金额。
据了解，目前购买5万元人民币以下的理财产品的顾客大多为工薪阶层，他们的月收入一般在3000元以下，一年的收入积余不会超过3万元。此前，由于没有统一规定，各大银行争相推出各种适合工薪族的理财产品，杭州市场上部分理财产品的认购起点最低曾达到100美元或1000元人民币。银监会新规定将门槛抬高，目的是控制商业银行的风险，但也使大部分中小投资者丧失了最主要的理财机会。
银行不再信口开河
“我们正在研究银监会的新规定，不久后将会推出符合新规定的理财产品。”浦发银行杭州分行有关人士表示，新规定允许银行可以明确告诉客户收益率是多少，而不必像以前那样用“预计”这样的字眼来遮遮掩掩，同时，银行也应明确写明该产品存在哪几点风险，由此产生的投资风险应由客户承担，客户必须签字确认方可。
“我们推出承诺保底收益的理财产品时将会比以前慎重，因为一旦承诺就要兑现，所以银行在找到合适的投资渠道前是不会轻易推出承诺保底收益的理财产品的。”交通银行杭州分行分行有关专家介绍，之前，因为银行推出理财产品收益一般都是预期，而预期收益说到底也不是实际收益，哪怕实现不了，投资者也可理解，“而现在情况不了样了，所以必须有十分的把握才能推出新产品。”。
我省银行界专业人士普遍表示，今后，商业银行在个人理财业务上的竞争将从单纯的价格战，转向对风险定价能力的关注。
据悉，我省已有银行根据新规推高门槛的理财产品了，民生银行最新推出的新一期人民币理财产品为6个月的结构性理财产品，10万元人民币+80美元起售，以1万元人民币+8美元风险金为单位递增，收益与欧元兑美元汇率挂钩；兴业银行的人民币理财属于固定收益型产品，起点金额为10万元整，1万元的整数倍递增，期限为一年，预期年收益率3％。
小银行揽储有点累
“新规出台后，对中小银行是个不小的冲击”，我省一家股份制商业银行资深理财专家认为，当初积极推行人民币理财产品的大都为中小股份制商业银行，他们在很大的程度上有揽储目的。因为在网点和客户群来说，小银行不占优势，吸储的能力肯定不如四大银行。“而推理财产品后，确实达到了部分目的”。而新规却把小客户的储蓄能量排除在外了。
几家欢喜几家忧，中行理财专家就表达了不同的观点，理财产品提高门槛不仅可以在一定程度上防范银行经营风险，而且可以提高银行管理效率。“客户排长队购买理财产品，但绝大多数是万元以下的小客户，某种程度上浪费了银行的管理资源。门槛提高，对于银行的总体业务不会有很大影响，甚至能够更好地区分出客户层，有利于银行实行差别化服务。”