我爱我家：我姓王，一家三口人，我先生自己做代理生意，我有三险一金。

　　我家账本：我们夫妻俩一年收入18万元，挣的钱大部分都存进银行。

　　我家家底：50万元银行存款和10万元国债，两套公寓房(闲一套，住一套)。

　　理财目标：中期目标是送孩子出国，估计得花20万－40万；长期目标是退休后生活质量不下降，保证退休后到80岁，每月能有6000元生活费。

　　得知道“缺陷”在哪

　　王女士的先生是家庭的经济支柱，他的收入直接影响到家庭的中长期目标能否实现。目前你们的保险保障额太少，不足以抵御人生各阶段的风险和补充养老的需求。再加上自己做生意收入也不够稳定，有收入下降的风险。

　　王女士不太懂投资，家庭的金融资产比例分配中，银行存款和国债占比过高，存在着潜在的家庭医疗风险和养老风险，应做出调整，适当增加保险、股票、外汇比例，同时房产闲置太可惜了，可出租。你家的钱该这样理

　　1.降低银行储蓄比例，每年存入5－8万元即可；

　　2.增加保险账户资金，占资金收入的15％－20％，每年应存入3万－4万元，或在赚钱能力强的时候集中几年存入，积累养老金；

　　3.卖掉10万元国债，转投基金产品，获得更高收益，为孩子出国准备资金；

　　4.拿出小部分收入，2万元左右(占年收入的10％)进行股票或外汇等高风险高收益产品的操作；

　　5.出租闲置房产，租金收入10年后可积累一笔教育金供孩子上大学。

　　理财支持：人寿保险公司 R FC国际认证理财规划师牛建萍