百万富翁不是梦

    我国比较常见的理财工具有股票、国债、外汇、储蓄、房地产和开放式基金。相较于风险、门槛、操作难度等方面，曹幼非最推崇基金，但他并不排斥其他理财工具，因为不同的投资市场、家庭有着不同的投资机会和偏好。

    之所以推崇基金，曹幼非认为，针对投资新手、单身贵族、年轻夫妇、希望提早退休人士等，采用“基金定投”方式理财，就像银行的零存整取。为此，他作了一个比较，从2004年7月1日开始到今年6月30日，成长型基金的收益率高达59%，而同期股票、债券、储蓄的收益率分别只有19%、16%、2%。

    此外，类似于中国、印度这样的新兴市场，股票投资机会就非常多。曹幼非自己就进入印度股市，而且收益不菲。他坦言，中国股市的机会也不少。房地产项目比较特殊，他在上个世纪80年代曾建议朋友买房子，结果没被采纳，而大约10年后，朋友同样的钱买的房子大小只有当时的四分之一，类似的故事在中国也会上演。

    为此，曹幼非做了一个简单推算：只要你每日将10元放进瓶子内留着不用，一个月可储存300元，每年可储存3600元。倘若你继续储蓄，便会在277年后存100万元了！不过，如果每年年底将这些存款用作投资，以过去30年美国S&P500指数（测量美国前500大公司股票市场表现的一个标准）年平均报酬率12%计算，只须31年你便可成为百万富翁！

    理财案例

    大海一家的幸福生活

    家庭目标：1、换一套更大的房子，给家人更舒适的生活环境；2、努力赚钱，给小海创造良好的教育环境；3、轻松准备，享受一个快乐晚年。

    （一）购房篇：

    假设大海以定期定额的方式投资某只基金，根据不同的收益率和投资金额，5年后获得的收益如下：月投资额分别为800元、1000元、2000元，假定5％的收益则是54405元、68006元、136012元，而假定10％的收益是61950元、77437元、154874元。

    （二）教育篇：

    假设子女入学所需金额为10万元，投资年龄期限为7~18岁，三种理财产品的收益率分别为2%、8%、12%，那每月投资额分别为614元、413元、310元，所以子女教育越早开始越轻松。

    （三）养老篇：

    1、养老金（以60岁退休，寿命75岁计算）：每月分别以1000元、3000元、5000元投资，假设从20岁开始，那退休时的总额分别为46.63万元、139.9万元、233.2万元。2、退休每月领取1000元的生活费：如果投资收益率为6％的产品，从35岁到59岁，每月只需投入177.83元，而投资收益率为2%的银行存款，每月的投入却要435.26元。3、每月200元的养老储蓄收益：投资收益率为6％的理财产品，从30岁到59岁，到期账户余额为201907元，而投资收益率为2%的银行存款到期只有92456元。

    来源：新闻晨报