金小姐是北京人，1996年和魏先生结婚后依然生活在北京。本来两人都是做IT的，金小姐曾是北大方正的，魏先生是一个软件工程师，收入比较稳定，各人的月收入分别为5000元和7000元。但半年前，金小姐换了份工作，成了美国友邦保险的寿险代理人，所以目前的收入不是很稳定，但先生的月收入基本还是维持在7500元，年终大约还能有5000元的奖金。

　　追求生活高质量

　　小两口都是比较追求生活质量的人，早在1999年就以按揭贷款的方式买了一套33万元的房子，每月要还贷2500元。目前房子的市场价值大约在45万元。就在几天前，他们动用14万元存款和现金买了一辆轿车，为自己的工作生活和出外旅行提供了更大便利，但同时也多出了每月1000元左右的养车费用。现在两人每月吃饭的花销大概为1500元，娱乐、购物等费用每月大概在500元。算起来，两人的日常开销差不多要花掉先生一个月的工资。

　　养宠物不养BABY

　　在采访过程中金小姐跟记者多次感叹都市生活的压力，所以他们夫妇35岁以前不打算要小孩，至于以后要不要，她坦言还不确定，所以在目前的家庭财务计划中他们不打算考虑孩子的费用。不过他们家养了一只可爱的宠物狗，这只狗胃口不大，所以除了当初上牌照花了1000元，目前每年花费大概在600元。

　　股市失利转投保险

　　1997年，金小姐夫妇在毫无证券知识背景的情况下涉足股市，以10万元左右的资金买下600703和000670两只股票，由于是在高价进入，所以后来的行情对他们很不利。两次割肉后现在手里的股票市值已经缩水到2、3万元，心痛之余也只能是回天乏术。目前，两夫妇分别拥有一份10万元的大病险和10万元的意外医疗险，金小姐自己还投了一份10万元的女性健康险。同时他们还有两份年7%复利的养老险。保险投得多了，每年要负担的保费自然也水涨船高，他们每年要为此付出1.5万元。

　　家庭理财目标

　　可能是做IT出身的，虽然现在做保险代理人，但金小姐还是觉得自己和先生都没什么理财头脑。而且最近刚买了车，所以已经没有存款。

　　谈及自己的家庭理财目标，金小姐认为至少要做到收支平衡，在此基础上尽可能多地获得净收益。也许是“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，自从股市被套后，就再也没有买过新的股票，也没有再投资过证券市场的其他产品。对于房产投资，金小姐认为还是可以考虑，就是现在还没有具体的计划。希望专家在了解她目前的家庭财务状况后能给她指点指点，令自己和先生每年的余款能最大程度地保值增值，保证家庭生活质量的进一步提高，并确保晚年老有所养。

　　月收支状况
　　收入 支出
　　配偶收入 7500 养车费 1000
　　通讯费 600
　　衣食等生活开销 2000
　　房贷 2500
　　总计 7500 总计 6100
　　月结余 1400

　　年收支状况
　　收入 支出
　　本人年收入 60000 保险费 15000
　　配偶年终奖金 5000 医药费 2000
　　旅游费用 8000
　　宠物狗 600
　　 总计 65000 总计 25600
　　年结余 39400

　　当前家庭资产状况表
　　资产 负债
　　房产（自住） 450000 住房贷款 130000
　　家用轿车 140000
　　股票 25000
　　总计 615000
　　资产净值 475000
　　
　　专家建议1：家庭资产配置建议

　　一、 家庭财务分析诊断：

　　家庭资产情况：

　　金小姐家庭的总资产虽然超过了60万。但家庭资产的96%其实是不产生收益的生活用品：自用住房和汽车。金融资产比重太低。可投资资产仅25000元，且全部是股市中的被套资金。目前甚至没有基本的家庭应急金。所以，尽快安排好家庭必要的应急金，增加家庭的可投资资产是金小姐家庭资产安排上的主要问题。

　　家庭负债情况：

　　家庭负债占总资产的21%。每月还贷额2500元占家庭稳定收入的三分之一。是合理的。而且该负债是购房的按揭贷款。所以金小姐家庭的负债完全是合理良性的负债。

　　家庭收支情况：

　　应该说金小姐夫妇挣钱的能力是挺强的。两人合计年收入超过15万。年度总支出98800，其中还包括30000元房屋贷款以及15000元的保险支出。总体收支安排还是基本恰当的。

　　家庭保障情况：

　　金小姐两夫妇分别拥有一份10万元的大病险和10万元的意外医疗险，金小姐自己还投了一份10万元的女性健康险。同时他们还有两份年7%复利的养老险。可以看出金小姐对保险的品种选择安排上做的很好。对金小姐夫妇的情况，家庭保障的重点确实应当放在医疗意外的保障方面。而他们购买的养老险有7%的复利收益当然也是很不错的，说明他们购买该保险的时机很好。夫妇两的保障应该说做的很充分了。从保险的支出来看也很到位了。

　　家庭投资情况：

　　金小姐家庭共做了三项投资：房产、养老险和股票。从目前的结果来看房产和养老险的投资是成功的，虽然没有产生现金流，但账面收益和预期的收益是十分不错的。而且这两项投资都是关于家庭基本保障的，是很不错的安排。它们成功的关键在于在正确的时机投入了正确的项目。但股票投资失败了，而且败得很惨，其实他们投入股市的方向并不错，时机也不算太坏，失败最主要的原因是具体操作中的问题。